央行提供的最新的年化利率是多少?怎么计算?
央行提供的年化利率计算公式:
1、到期一次性还本付息类产品
借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金并支付利息。例如,某贷款产品,期限为 2 年,本金为 10 万元,2 年后借款人一次性还本付息 11 万元。上述贷款的年化利率约为 4.88%,计算过程为:
二、分期偿还类产品
借款人在还款期内,每期需偿还一定数额的本金,并支付实 际占用的本金在该期所产生的利息。如使用等额本息或等额本金方式分期偿还的商业性个人住房贷款等。例如,某个人住房贷款,期限为 20 年,按月还款,共 240 期,本金为 100 万元,采用等额本息方式还款。按照还款计划, 从借款后第一个月末起,借款人每月等额偿还本息 6599.6 元。上 述贷款以单利计算的年化利率约为 5%。以 IRR 方法计算的年化利 率约为 5.12%,计算过程为:
三、收取费用的产品
借款人需在借款当期一次性支付手续费等与贷款直接相关 的费用,并在还款期内,分期偿还一定数额的本金和费用。例如,某消费金融公司贷款,期限为 1 年,按月还款,共 12 期,本金为 10 万元。按照还款计划,借款人在借款当期一次性支 付 1000 元服务费,并从借款后第一个月末起,每月等额偿还 8833.3 元,其中本金 100000/12=8333.3 元,分期费(按初始贷款本金的 0.5%计算)100000*0.5%=500 元。上述贷款以单利计算的综合年化利率约为 12.80%。以 IRR 方法计算的综合年化利率约为 13.58%,计算过程为:
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